Мало кто из россиян пользуется возможностью получения накопительной части пенсии своего умершего родственника, не дожившего до пенсионного возраста. Однако, по закону, наследники имеют право претендовать на пенсионные накопления, которые могут представлять собой весьма значительную сумму. Стоит сказать, что многие российские граждане не пользуются возможностью получить причитающиеся им по закону накопления умершего родственника. Хотя, это они могут сделать даже по истечению довольно длительного времени со дня смерти, при условии обращения к грамотному квалифицированному юристу. О том, как получают накопительные части пенсии правопреемники умерших родственников, мы подробно расскажем в этой статье.
Что такое накопительная часть пенсии
Согласно российскому законодательству, сформированная за годы официальной трудовой деятельности человека пенсия разделяется на три части – фиксированную, страховую и накопительную. Фиксированная часть – это тот самый минимум, размер которого формируется государством, исходя из возраста и региона проживания человека. Формирование страховой части происходит за счет регулярных взносов работодателя и трудового стажа. Для накопительной части от суммы общих взносов отчисляется 6%. Формирование накопительной пенсии возможно через Фонд пенсионного и социального страхования РФ (СФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ). Человек может самостоятельно вносить денежные средства в накопительную часть пенсии как в СФР, так и в НПФ, а также вправе или направить туда средства материнского капитала. Наследовать можно только накопительную пенсию близкого умершего родственника, тогда как фиксированная и страховая часть остаются у пенсионного фонда.
Пенсионная система Российской Федерации терпит постоянные изменения, поэтому, желая обратиться в пенсионный фонд, необходимо учитывать даты. Например, в 2002 году пенсия была разделена на три составляющих – страховую, фиксированную и накопительную часть. Но, в 2013 году система полностью изменилась, а понятие накопительной части перестало трансформировалось. Согласно действующему законодательству правопреемники имеют право на получение средств пенсионных накоплений умершего родственника, учтенных в специальной части его индивидуального лицевого счета (ИЛС), на его пенсионном счете накопительной пенсии, если он умер до назначения ему накопительной пенсии или срочной пенсионной выплаты либо до корректировки их размеров с учетом дополнительных пенсионных накоплений. В случае смерти лица после назначения ему срочной пенсионной выплаты остаток средств пенсионных накоплений, учтенных в специальной части его ИЛС, на пенсионном счете накопительной пенсии, не выплаченный умершему в виде срочной пенсионной выплаты, подлежит выплате его правопреемникам.
Внимание: при оформлении накопительной части пенсии, не полученной умершим пенсионером, следует учитывать, что она не имеет отношения к страховым выплатам, государственной поддержке на погребение и другим компенсациям!
В каких случаях выплачивается накопительная пенсия умершего
Принцип наследования близкими родственниками накопительной части пенсии заключается в том, что:
- будущий пенсионер не дожил до срочных или накопительных выплат;
- умершему гражданину уже была назначена пенсия, но выплат он получить не успел;
- наследование накопительной части пенсии возможно в полном объеме, кроме средств материнского капитала (за некоторым исключением).
Если гражданин умер после того, как ему была назначена, но еще не выплачена единовременная выплата средств пенсионных накоплений, получить ее могут члены его семьи, совместно проживавшие с ним, или его нетрудоспособные иждивенцы в течение 4 месяцев со дня его смерти. Если указанные лица отсутствуют, сумма единовременной выплаты включается в состав наследства и наследуется на общих основаниях.
Что касается средств из материнского капитала, то получить его накопительную часть после смерти женщины могут:
- отец ребенка (родного или усыновленного), в связи с рождением которого у семьи появилось право на материнский капитал;
- несовершеннолетние дети;
- совершеннолетние дети до 23 лет, если они обучаются по очной форме.
Мало кто знает, что часть накопительной пенсии можно завещать еще при жизни, обратившись с соответствующим заявлением в пенсионный фонд – государственный или негосударственный, куда отчисляются взносы для формирования пенсии. В заявлении необходимо указать правопреемника, которому и будет завещано наследство. Сделать это можно как лично, так и онлайн – через Госуслуги или сайт НПФ. После смерти человека, фонды обязаны уведомить наследников о необходимости получения выплат. Однако, если завещание не было написано, то это не значит, что наследники не имеют право претендовать на накопительную пенсию умершего.
Кто имеет право на получение накопительной части пенсии умершего
На выплату накопительной части пенсии умершего могут претендовать (в порядке очередности):
- родные и усыновленные дети;
- супруг/супруга;
- родители;
- родные братья и сестры;
- бабушки и дедушки;
- внуки.
При оформлении выплаты пенсионных накоплений возраст и трудоспособность правопреемников не имеют значения. Если наследник один, то он получает всю сумму, если их несколько по одной линии, то сумма разделяется на равные части. То есть, дети, супруги и родители имеют право претендовать на невыплаченную пенсию умершего в равных долях. Если родственников первой линии нет, то на выплаты могут претендовать наследники второй очереди.
Наследники первой очереди – это дети, усыновленные и родные, супруги, а также родители. Если у человека нет таких наследников, на часть пенсии могут претендовать братья и сестры, бабушки и дедушки, внуки, которые относятся к наследникам второй очереди.
Внимание: при назначении застрахованному лицу бессрочной пенсии после его смерти накопления родственникам выплачиваться не будут!
Необходимые документы для получения накопительной части пенсии
Для получения накопительной пенсии очень важно соблюдать установленные законом сроки подачи заявления – это 6 месяцев с даты смерти родственника. В противном случае, ПФР или НПФ вправе отказать от выплаты, а денежные накопительные средства так и остаются у фонда. Однако, есть еще вариант получения денежного наследства – это восстановление срока получения накопительной части пенсии при подаче наследниками в суд. Чтобы выиграть дело, необходимо доказать уважительную причину того, что наследники не подали заявление в пенсионный фонд. Уважительной причиной могут быть личные обстоятельства истца – командировка, болезнь, наличие нетрудоспособных иждивенцев, которые требуют постоянного внимания. Стоит сказать, что в законодательных актах не указываются конкретные причины, которые могут быть приняты судом, как уважительные. Поэтому, только суд решает, насколько та или иная причина является уважительной.
Чтобы суд принял гарантированно положительное решение в отношении истца, необходимо заручиться квалифицированной поддержкой. Юрист по наследству соберет доказательства наличия уважительной причины, которую примет суд и восстановит срок подачи заявления и получения накопительной части пенсии умершего. Без юридического сопровождения, конечно же, дело может принять и совершенно другой оборот. Однако, на практике юристов ЮК «Аккорд» имеются случаи, когда пенсионный фонд или негосударственный фонд по судебному решению восстанавливал срок по прошествии нескольких лет после смерти застрахованного лица.
Для получения в ПФР или НПФ накопительной части пенсии наследники умершего должны подать пакет документов:
- паспорт РФ;
- заявление;
- свидетельство о смерти лица, которое застраховано в ПФР или НПФ;
- свидетельства или другие документы, которые подтверждают родство с умершим человеком;
- свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
- справка о составе семьи.
Дополнительные документы может потребовать сам фонд. Обратиться необходимо в тот фонд, где хранились и начислялись сбережения умершего. Это может быть как государственный пенсионный фонд, так и негосударственный.
Внимание: если родственники в течение полгода не обратились в фонд, то для восстановления срока получения накопительной части пенсии потенциальным наследникам придется обращаться в суд!
После приема документов и заявления пенсионный фонд рассматривает обращение в течение полугода. Дополнительно заявитель получает расписку, которая поступает по его указанному почтовому адресу или выдается лично. Расписка уведомляет заявителя о том, что его заявление принято к рассмотрению и что с документами все в порядке. Если государственный или негосударственный фонд не принимает документы, заявитель получает их обратно, через почтовое отделение. В обязательном порядке фонд должен указать причины отклонения документов со всеми необходимыми разъяснениями.
Отказ в выплате пенсионных накоплений умершего правопреемниками может быть связан с:
- нарушением установленных законодательством сроком рассмотрения заявления;
- несоблюдение порядка очередности наследования, например, когда родственники второй линии подали заявление на выплату накопительной части пенсии умершего при наличии наследников первой степени;
- назначением застрахованному умершему на данный момент лицу бессрочной пенсии.
При положительном или отрицательном решении заявитель получает письмо, и если обращение одобрено, то в расчетном периоде следующего месяца денежные средства переводятся на указанный счет. Накопления могут быть выплачены:
- при соблюдении установленных законодательством сроком подачи заявления;
- если застрахованное умершее лицо не получало выплаты из накопительной части пенсии;
- если смерть застрахованного гражданина наступила до перерасчета размера накопительной части;
- если умерший родственник получал только срочную пенсию, что позволяет родственникам получить остаток невыплаченных средств.
Подать заявление можно и онлайн, что удобно для людей, проживающих далеко от места проживания умершего родственника и местных отделений ПФР или НПФ.
Как получить накопительную пенсию
Получить наследство можно на банковский счет или через почтовое отделение. При оформлении документов, заявитель должен предоставить информацию о том, куда перечислять накопления умершего родственника. Если у родственников нет данных о месте размещения денежных средств умершего, то стоит обратиться в СФР с письменно, с разрешением о предоставлении выписки из лицевого счета. В данном документе будут указаны все необходимые данные – фонд, в котором хранятся сбережения и сумма накоплений.
Напоследок сделаем краткие выводы о том, как получают остатки пенсии наследники за умершего родственника:
- единовременную выплату из средств пенсионных накоплений умершего можно получить, если застрахованное лицо умерло до назначения пенсии;
- получить накопительную пенсию могут дети умерших родителей, супруги, родители, то есть при соблюдении степени родства;
- если застрахованный гражданин при жизни написал завещание на определенный круг лиц, то получат наследство они, независимо от степени родства;
- обратиться в пенсионный фонд – государственный или негосударственный необходимо в течение полугода со дня смерти человека;
- часть пенсии, куда были внесены средства материнского капитала, могут быть выплачены только второму родителю или детям.
Внимание: если застрахованное лицо при жизни выбрало срочное получение пенсии и определило период, в течение которого предусматривались выплаты, то родственники также могут претендовать на получение накоплений умершего!
Можно ли получить накопительную часть пенсии несовершеннолетнему родственнику умершего? Можно. Для этого к пакету документов ему потребуется приложить свидетельство о рождении. Если несовершеннолетнее лицо не достигло 14 лет, то предъявить документы он может в присутствии законного представителя – родителей, усыновителей, опекунов. До наступления совершеннолетия средствами он может распоряжаться под контролем законного представителя.
Как узнают сумму накопительной части пенсии умершего?
Наследуемые средства пенсионных накоплений могут находиться либо в СФР, либо в одном из НПФ. В любом случае информация о том, где находятся пенсионные накопления гражданина, поступает в СФР. Кроме того, НПФ направляет правопреемнику умершего лица, указанному в договоре об обязательном пенсионном страховании или в заявлении, представленном в НПФ, уведомление о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании в связи с его смертью, а также сообщает о возможности получения пенсионных накоплений наследодателя. Уведомление направляется не позднее двух месяцев со дня получения НПФ информации о прекращении договора об обязательном пенсионном страховании.
Обратиться в любой территориальный орган СФР или НПФ с заявлением о выплате пенсионных накоплений, учтенных в специальной части ИЛС, на пенсионном счете накопительной пенсии умершего, нужно до истечения шести месяцев со дня смерти гражданина
Заявление в фонд, где было застраховано лицо можно направить и по истечении длительного периода времени со дня смерти родственника. Если сумма значительная, и были уважительные причины невозможности своевременно подать заявление на получение выплат, то можно обратиться в суд. При обращении в судебную инстанцию, помните, что юридическая поддержка позволит выиграть дело и получить накопительную часть пенсии родственника. Поэтому, собираясь подавать иск, лучше сразу заручиться поддержкой квалифицированного юриста, имеющего большой опыт работы в данной сфере.